在经济下行的市场背景下，库存积压、资金周转困难成为了许多企业及商户共同面临的艰难窘境。作为支持地方经济的主力军，高平农信社将转化信贷思路，调整信贷投向作为了金融供给侧改革的重要内容。采取深挖产业链条，增强上下游产业的金融扶持，构建更为封闭、安全的资金流通圈等多项金融服务措施，进而做活产业链金融，在解决企业资金周转难题，拓宽信贷投放渠道的同时，为联社的安全稳健经营拉上了一道“保险阀”。
牵线“两头”在实践中探索产业链金融新模式
金田农业园区的香菇种植大棚，一直以来是该园区的重点产业之一，尽管产量有增无减，但由于购买商资金不足，造成香菇销路受阻。鉴于此种情况，联社派出专门人员对香菇销售上下游的客户及市场进行了调研和了解，在充分考虑信贷可行性和资金安全性的基础上，推出了“香菇贷”信贷产品，改变原先向种植户提供贷款的模式，转为向购货商予以资金扶持。有种植户提供担保，依据购货商之前的结款情况、资金缺口情况以及信用度情况合理测算信贷资金。与此同时，经沟通将其双方的汇款、收款账户全部开立在信用社，从贷款发放到资金使用全部在联社办理，实现了资金内循环和全流程式的封闭监管，不仅解决了商户资金难题，打开了香菇销量，也确保了联社的资金安全和稳定收益。鉴于在“香菇贷”的成功经验，联社将此做法进行了进一步的优化、整合和移植，采取深入挖掘产品上下游之间的资金关联，分析市场发展导向的方式，架起了双向融资链条，先后为泫氏家居、天润农业、泫氏铸业等地方龙头企业解决了资金周转难题。
做好“三抓”打开深挖市场资源优化信贷结构新思路
“经济形势越不好，就越需要深入挖掘客户资源”，是高平联社始终秉持的工作思路，而开发产业链金融就是在实践基础上做出的有益尝试。为切实加快产业链信贷扶持工作的金融服务力度，联社实行紧紧抓住三个主体，实现“以大带小、金融串联”的扶持效果。一是抓销售大户。借助大户销售网络，以及相互之间的利益关联，通过商户联保、产权质押等方式，尽最大限度地解决商户资金周转难题，并以查阅销货单据、账目流水等方式为手段，有效掌握商户销售情况，为贷款投放提供有效依据。二是抓龙头产业，以龙头企业为依托，主动培育和发展“龙头企业+金融扶持”的模式，通过龙头企业的产业链条，精准注入信贷资金，使得链条内各个生产单元实现封闭式、连续式运行。三是抓核心企业，以核心企业为信贷扶持中心，辐射、带动其上下游客户的壮大与发展，并借助核心企业良好的商业信誉、强大的履约能力确保上下游客户融资的安全性和可靠性。
遵从“四优”以便捷的金融服务推动地方企业健康发展
在产业链金融服务中，除注重金融产品质量外，金融服务的质量更为关键。为此，联社首先将锻造创新有为、积极上进的信贷员队伍作为做好信贷服务的首要条件，做到了“人才队伍挑选从优”。再次是“办贷流程从优”，以详实的前期调研为前提，最大限度地减少流程时限，并根据信贷资金使用情况，对资信情况好的企业及商户实行“一次授信、循环使用”，真正实现以“贴近客户”、“实用便捷”为导向的信贷流程再造。第三是“信贷利率从优”，不断提升联社的利率定价能力，对信用度好、口碑佳的客户在贷款利率上予以适当优惠，降低企业融资负担，为其进一步提升发展质效提供便利条件。第四是“优化担保方式”，根据企业及商户的实际情况，制定既能解决其资金难题，又不影响其经营发展的担保方式，灵活信贷策略，充分发挥信贷杠杆的带动和引导作用。
截止目前，高平联社共发放产业链贷款2.2亿元，支持大型商户、龙头企业、核心企业6家，精准扶持上下游产业链条内客户40余个，此类贷款中正常结息率达到99%以上，不仅为联社改革发展带来了信贷增收利好，也为激活企业产能，推动地方经济做出了极大贡献。（田玲 梁轲）
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